作为国内首家数字银行，微众银行坚持以科技为核心发展引擎，专注服务普罗大众和小微企业。作为国内首家获得国家高新技术企业认证的商业银行，微众银行自成立以来，科技人员占比始终保持在50%以上，历年科技研发费用占营业收入比重约10%，居全球银行业前列。凭借在人工智能、区块链、云计算和大数据等关键核心技术的持续攻关和丰硕成果，微众银行先后获得中国人民银行“银行科技发展奖”一等奖、“企业标准领跑者” 等称号，并在2022和2023《亚洲银行家》全球数字银行TOP100排行榜中排名第一，连续两年入选《福布斯》“全球区块链50强”，被国际知名独立研究公司Forrester评价为“全球领先的数字银行”。

近年来，微众银行在数字金融领域不断创新，依托数字技术的创新和数据要素的综合运用，推出了一系列创新型的数字普惠金融产品，并在支持自身业务发展的基础上，进一步将自主可控的科技成果开源出去，在市场上为很多机构所采用，切实助力了行业基础设施建设和产业数字化。

截至2024年9月，微众银行共发起了38个开源项目，覆盖了区块链、人工智能、云计算、大数据等诸多领域，在为各行各业提供有效技术解决方案的同时，也为金融机构开源提供了有价值的经验借鉴。以区块链为例，微众银行牵头研发自主可控开源区块链底层平台FISCO BCOS，已汇聚10万多个开发者和5000多个机构活跃，发展成为中国最具活力的区块链技术开源社区之一。7年以来，社区合作伙伴基于FISCO BCOS落地了超过400多个标杆应用，其中，以跨境数据验证平台为代表的国家基础设施建设，是推进大湾区数据流通、协同发展的进一步创新实践。

随着国家十四五大力推动数字经济的发展，《粤港澳大湾区发展规划纲要》、《全面深化前海深港现代服务业合作区改革开放方案》、《关于金融支持横琴粤澳深度合作区建设的意见》等政策的发布，实现跨境数据合规、高效、安全的流通成为促进大湾区跨境金融发展、互融互通的关键议题之一。然而，打通金融、政务等重要数据流通仍存在一些问题和挑战：一是粤港澳大湾区存在“三种货币、三个市场、三个法域和三套监管体系”，金融、政务等重要敏感信息跨境传输的合规门槛高；二是缺少必要的跨境基础设施。在此背景下， 微众银行基于DDTP（分布式数据传输协议）理念，以及国产区块链底层开源平台FISCO BCOS技术，创新提出由个人自主携带数据跨境、结合区块链技术提供验证能力的跨境数据解决方案，为大湾区构建一条数据流通“高速路”。

（一）应用案例：粤澳跨境数据验证平台

“粤澳跨境数据验证平台”是在澳门科学技术发展基金、横琴粤澳深度合作区金融发展局协调和推动下，由微众银行提供区块链开源技术支持、珠海华发金融科技研究院有限公司及深圳联合金融控股有限公司作为横琴侧运营方、南光（集团）有限公司作为澳门侧运营方、万高信息科技有限公司作为平台技术供应方的粤港澳大湾区首个跨境数据验证平台。平台于2022年3月在横琴与澳门之间上线试运行。

2024年4月初，在中国人民银行广东省分行的指导和积极推动下，省级地方征信平台“粤信融”成功对接粤澳跨境数据验证平台，上线“粤信融”跨境验证服务，让金融机构通过该服务，获取客户在境内外资信的真实性验证。

粤澳跨境数据验证平台基于微众银行牵头研发的国产区块链底层开源平台FISCO BCOS和分布式数据传输协议（DDTP）打造。凭借区块链不可篡改且可追溯的技术优势，平台向机构提供数据凭证的可信验证服务——粤澳两地机构不直接传输和交换原始数据，通过比对“数据指纹”(不可逆的、唯一的哈希值)，而不是具体的信息校验数据，在保护隐私的基础上实现数据要素的跨境核验。

图1 粤澳跨境数据验证平台解决方案模式

截至2024年9月，粤澳跨境数据验证平台累计服务工行、建行、中行、厦门国际银行、澳门国际银行等银行18个分支网点和机构的跨境资产证明、银行流水证明等5个跨境金融业务场景。该项目已入选中央网信办发布的《2023年中国区块链创新应用案例集》，并获得2024年“数据要素×”大赛广东分赛金融服务赛道三等奖。

（二）应用案例：深港跨境数据验证平台

2024年5月，深港跨境数据验证平台正式上线，该平台致力于打造深港两地新型数字化跨境服务基础设施。平台由深圳市互联网信息办公室、深圳市港澳办、深圳市地方金融管理局、深圳市前海管理局、中国人民银行深圳市分行、国家金融监督管理总局深圳监管局、香港金融管理局等两地政府部门积极协调和推动，国家（深圳·前海）新型互联网交换中心、深智城集团作为深圳侧平台运营方，香港科技园公司作为香港侧平台运营方，微众银行作为总体方案设计及技术支持方共同研究打造，荣获2024年“数据要素×”大赛广东分赛金融服务赛道优秀奖。

 图2 香港政府官网介绍深港跨境数据验证平台上线试运行

深港跨境数据验证平台首批上线试运行场景有：深圳征信服务有限公司与香港诺华诚信有限公司之间的企业信用报告跨境验证、百行征信有限公司与香港富融银行之间的小微企业主自主授权的信用信息跨境验证、东亚银行（中国）与东亚银行（香港）之间的企业KYC报告跨境验证。

2024年10月，香港富融银行亦通过深港跨境数据验证平台的应用成功发放首笔无抵押贷款，这是深港跨境数据验证平台上线试运行以来，首次通过平台完成信用信息跨境验证后成功发放的企业贷款。

粤澳/深港跨境数据验证平台方案具备良好的通用性和可复制性，可有效解决粤港澳大湾区跨机构、跨行业、跨场景数据协同问题，为粤港澳三地居民跨境工作、生活及企业拓展业务提供便利条件，为促进数据要素安全、合规、高效流通，助力粤港澳大湾区深度融合和高质量发展提供有力支撑。

供稿：微众银行