交通银行深圳分行（以下简称深圳交行）一直以来高度重视养老金融相关工作，始终坚持贯彻党的二十大、中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，严格按照《广东省个人养老金制度先行实施政策宣讲与推动‘百千万’行动工作方案》和《关于做好深圳养老金融大文章的实施意见》工作要求，聚力健全养老保障体系建设，奋力促进养老金融服务创新，强力推动养老产业投资升级，全力提供便捷安全养老服务，进一步加强对老年人的关爱帮扶，助力建设老年友好型社会，营造养老、孝老、敬老的浓厚氛围。

（一）深入开展个人养老金制度试点

养老第三支柱个人养老金制度试点以来，交通银行深圳分行就立即成立了由分行一把手任组长，个金部、公司部、营运部、同业部四部门一把手担任副组长的养老金专班，从“人、财、力”多个维度重投入、强支撑，以部门为单位成立了4个业务攻坚队，以团支部为单位成立了18支个人养老金青年营销突击队，发挥青年员工先锋模范作用，坚持每周3场企业行，深入园区、社区、商圈，持续为个人养老金市民提供开户入金有礼等多重支付优惠。同时上架150余种类型的养老金融产品，如养老储蓄、养老理财、养老基金、养老保险等，以满足不同市民的风险偏好和投资需求，丰富老龄人口消费金融、信贷、理财等产品供给，全力做好个人养老金制度试点工作。截至2024年9月末，累计开立个人养老金资金账户35.8万户，系统内排名第2；深圳同业市场占比8%，六大国有大行排名第4。

（二）推广智慧养老颐年卡应用

2024年5月深圳交行首次成功中标深圳市智慧养老颐年卡项目，成为深圳5家发卡行之一，在深圳市民政局的委托和指导下，依据《深圳市发放智慧养老颐年卡实施方案》，目前可为全市60周岁及以上老年人量身定制这款集政策性功能、借记功能、数据采集功能和其他服务功能于一体的金融IC卡，还加载了深圳通密钥，同时还可提供政府高龄津贴收取、居家养老服务补助受理、长者饭堂优惠等8大服务，实现了养老服务全领域应用，做到“一卡多用、全市通用”。

（三）探索首批社银合作试点

2024年7月，交通银行深圳分行成为深圳首批“广东社保服务合作网点”试点银行之一，在首批12家网点中入选网点3家，占比25%，同业排名第1。在社银示范网点分行营业部设置了交银康养区、社保自助区、社保宣传区、社保窗口区、致敬劳动者区、社保进万家活动区、荣休仪式区7大主题区域，定期在荣休仪式区为前来办理退休业务的深圳灵活就业者举办光荣退休仪式，赠送鲜花和礼包，向他们为深圳建设的贡献致以敬意和表达感谢，传递深圳养老关怀。同时，还设置了“2便捷+1私密”共3个社保专窗，方便市民办理参保登记、养老金、失业金、工伤报销等全量社保窗口业务，同时还可办理金融社保卡、个人养老金开户入金等银行业务，做到社保银行服务“一窗通办”，真正实现“数据多跑腿，群众少跑路”，进一步健全养老保障体系。截至9月末，交行三家网点试点以来为市民办理社保相关业务几千余人次，深圳同业排名第1。

（一）创新社区助老服务模式

一是创新开展“少年助老”公益计划。深圳交行创新性开展“交子U未来”少年助老金融公益计划，由青少年为老年人设计反诈科普等项目，与交行讲师团一起走进社区老年机构，通过情景剧等寓教于乐的方式开展金融知识普及。截至目前，已授课200余节，覆盖老年客群近万人。该计划荣获2023年深圳市金融创新奖、2023年深圳金融系统“金玫瑰”优秀志愿服务项目奖、2023年第六届中国青年志愿服务公益创业赛铜奖，大大提升了老年客群的养老金融素养和风险防范意识。

二是两大活动提升“服务温度”。为给老年群体带去有温度的金融关怀，我行依托“沃德邻里节”和“安心养老，优选交行”养老进社区两大活动，联合各区街道办、小区、商圈等，为老人们提供中医养生、交银健走、生活护理等服务；同时积极开展“金融为民、交行相伴”消费者权益保护活动，定期前往福田、南山等养老机构，为孤寡老人开展送爱心“护航晚年”活动。2023年以来，累计开展活动120余场、覆盖老年客群近万人。

三是线上线下结合、纵深提升服务质效。一方面线下创新宣传路径，创新性在2023年第二届全国人力资源服务业发展大会和2024年深圳智慧养老博览会布展亮相，加大对个人养老金、颐年卡、科创贷等产品宣传；另一方面线上提升覆盖半径，不定期联合深圳市健康养老学院、深圳共享之家养老服务公司、深圳市老龄事业发展基金会等单位开展“未雨绸缪话养老金”、“深爱新市民，金融圳行动”之“如何做好自己的养老规划”等专题线上宣教活动，取得了良好的宣教效果；同时，开通i深圳、交行官微、邮寄到家等6条线上线下社保卡申请渠道，实现高效办理社保卡、通畅领取养老金的便老利老举措。

（二）创新养老金开户入金方式

一是创新线上线下两种企业批量开户方式。在经过企业员工授权同意的情况下，由单位代理批量录入员工个人养老金批量开户资料，员工本人激活即可，大大减少人力资源等重点企业员工的工作量和操作难度，开通以来累计为深圳50余家企业批量开户4000余户；二是创新优化企业代理缴存入金功能。为满足企业为其员工代理缴存个人养老金的需求，开发上线企业网银、企业手机银行办理单位代理缴存入口，单位授权经办人员可以通过企业网银“代发代扣签约”功能，选择“个人养老金缴存”进行签约，从而轻松实现企业批量为员工缴存个人养老金；三是创新互联网流量应用获客新路径。深圳交行率先同京东、腾讯等平台开展个人养老金线上开户入金，通过API接口的模式在平台接入开户、查询、缴存等功能，同时设置微信立减金、京东金豆等平台权益促进客户点击，实现在流量平台即可办理开户入金一站式服务。两大平台上线以来累计实现开户2.6万户。

一是针对养老服务机构的新建、扩建、改造、购置、安装固定资产等资本性投资需求，专项推出“交银养老-惠老展业贷”；二是针对轻资产的民非、公建民营、民营的养老服务运营商，专项推出“交银养老-惠老助力贷”，根据团队结构、照护床位数、服务资质、经营情况等定贷，为医养、康养、护理、助餐等为老服务机构经营活动提供流动资金。目前已为几十家养老产业客户提供信贷支持。

一是优化网点适老化改造。统一制作“爱心窗口”标识，配置便民设施及绿色通道，确保提供爱心座椅、老花镜、放大镜、雨具、医药箱、等“银发”服务设施；二是完善手机银行适老化建设。增设简洁版和关爱版两种老年人模式，通过更大的字体、更简洁的界面为老年人提供安全贴心养老金融服务，成为首批通过工业和信息化部“适老化及无障碍水平评测”认证的移动应用程序之一。

未来，深圳交行将继续秉承“金融为民”的服务理念，不断创新和完善养老金融服务，加快构建“养老+金融”的养老金融综合服务生态体系，持续融入社区养老生态圈，增强老年客群的获得感和幸福感，打造“放心、贴心、暖心”的交行特色养老金融服务，持续探索来自“青年之城”的养老金融经验与路径。

供稿：交通银行深圳分行