“十四五” 时期，是我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程的第一个五年，也是消费金融行业从“规模扩张”向“量质齐升”转型的关键阶段。
回望五年耕耘路，作为由中国联通与招商银行共同组建的消费金融公司，招联消费金融股份有限公司（以下简称“招联”）立足粤港澳大湾区、践行金融为民初心路，“以科技践行普惠，让信用不负期待”的发展理念，走出了一条以数智创新为核、普惠服务为纲、社会责任为翼的高质量发展之路，成为行业转型发展的标杆典范。
以“智”破局 以“新”致远
数智驱动、守正创新是“十四五”时期招联的鲜明发展底色。而这背后，是其敢闯敢试的创新基因与久久为功的战略定力。
早在行业数字化发展萌芽阶段，招联便以“敢为天下先”的魄力，开创行业数字化转型先河，打破传统线下模式的桎梏，成为业内首家探索纯线上消费金融模式的公司。此后，招联自主构建一整套以“云技术”为基础的消费金融系统和运营服务体系，在行业内首先实现“去IOE”。
这一系列创新不仅大幅降低了金融服务的运营成本，更打破了时空限制，让偏远地区、长尾客群也能便捷获得信贷服务，为行业数字化转型树立了“从0 到 1”的标杆。原银保监会非银处曾在《引领消费金融公司规范有序发展》一文中指出：“招联率先探索纯线上业务模式，标志着行业数字化转型的起点。”
从数字化转型的“先行破局” 到数智化升级的“向下深耕”，招联在金融科技的赛道上持续进阶，不断拓宽数智应用边界。
在人工智能浪潮席卷全球之际，招联敏锐捕捉到AI变革带来的产业重塑机遇，在大模型领域持续突破，2023年打造行业首个130亿参数开源大模型“招联智鹿”，填补了消费金融垂直领域大模型应用的空白。随后经过两次迭代，再次推出8B、70B两个参数版本的大模型“招联智鹿二代”，实现大模型在金融垂直领域的应用由“可用”到“可靠”阶段的转变。
科技创新的最终落点，是为消费者提供更高效、更贴心、更安全的服务。招联创新性地将“招联智鹿”大模型与消费者权益保护深度融合，打造出行业首个消保智能体，建立起“未病先防、欲病早治、已病综治”的三层递进式消保防线，以针对性、立体化的解决方案，努力从源头闭环解决客户投诉隐患，推动消费者保护从“被动响应”向“主动智能”演进。如今，招联的客户满意度已达98%，投诉处理及时率超99%。这一创新案例不仅入选了中国通信学会“数字普惠金融产品与服务创新成果”，更成为行业科技赋能消保的实践“样板”。
如今的招联，依托金融科技的领先优势，形成了IT驱动、产品创新、智慧服务、互联网风控、数字化运营、智能化催收、数智化消保等核心能力，通过金融与科技的深度融合，为践行普惠金融、推进数智化经营打下坚实基础。
不忘初心 惠无止境
“十四五”时期，提振消费、扩大内需成为推动经济增长的重要抓手。招联积极响应政策导向，以服务模式创新提升普惠效能，以场景深耕延伸服务触角，以精准服务覆盖新市民群体，让普惠“春风”吹向更多角落，为居民消费升级与实体经济发展提供助力。
招联打破传统金融服务“被动响应”的局限，在额度“慧”商量、价格“惠”商量、还款“会”商量等系列举措的基础上，创新推出以“自信”“自愈”为代表的数智化“自服务”体系，完善客户增信机制，创新贷后管理方式，让用户真正成为金融服务的“主导者”。
招联以“好期贷”“信用付”两大消费金融产品体系为载体，深度融入居民购物、旅游、教育、装修等日常生活场景。在“好期贷”产品体系下打造个性化品类，例如针对优质白领推出定价更优惠的循环额度“白领贷”，为解决优质客户临时资金周转需求而推出的一次性高额度产品“大期贷”等，让服务更深入消费场景、更贴近民生需求。
产品精准触达，渠道多元延伸。近年来，招联还与中国联通APP等开展深度合作，在全国联通网点推广金融分期、通过联通产业链助力拓宽新兴、增长型消费场景。
随着我国城镇化进程提速，新市民群体规模不断扩大，其在安居置业、生活消费等领域的金融需求日益凸显。2022年，原银保监会、中国人民银行联合印发的《关于加强新市民金融服务工作的通知》提出，优化新市民安居金融服务。针对新市民在进城、落户过渡阶段的差异化金融需求，为其购买家具、家电等合理提供消费信贷产品。
针对新市民这一重点服务群体，“十四五”时期，招联运用AI大模型精准进行客户识别，加快产品和服务创新，在APP设立新市民金融服务专区，提供高质量、有温度的一站式服务；打造“新市民筑梦行动”、推出“新市民家庭团聚日”以及“守信者畅行日”活动，让新市民消费有便利、安居有保障、守信有回馈。
普惠服务走深走实，招联始终与政策同心同向。
作为首批纳入经办机构的四家消费金融公司之一，招联积极落实个人消费贷款财政贴息政策，让政策红利直达消费者。数据显示，自2025年9月1日上线贴息系统以来，截至2025年10月31日，招联个人消费贷贴息政策已惠及5.5万名客户，促进消费贷款超11万笔，总金额超6000万元。
初心如磐 责任同行
践行社会责任是金融机构彰显初心使命、服务经济社会发展大局的重要一环。
“十四五”时期，招联立足自身科技优势与行业特性，在赋能传统产业转型、支持绿色低碳发展、助力乡村振兴等领域主动作为，将企业发展与社会价值创造深度融合，展现出消费金融企业的责任与担当。
推动传统产业焕新，聚焦基层医疗赋能，招联以大模型为纽带，发起并组织中山大学、广州中医药大学深圳医院共同打造智能中医诊疗大模型“仲思”。该系统基于海量中医诊疗数据与经典医案，可辅助基层社康中心医生进行问诊、开方、健康指导，解决基层医疗资源短缺、诊疗水平不均等问题。目前，“仲思”已服务全国60余家医疗机构，未来还将扩展至全国超百家基层卫生系统。
除了医疗领域，绿色环保亦是招联践行社会责任、守护生态家园的重要领域。
招联聚焦环保产业数字化发展痛点，创新推出“绿元”餐厨垃圾智能收运平台，实现了餐厨垃圾智能称重、路径优化、全链路监管的一体化管理，提高餐厨收运效率，增强集中处置率，减少环境污染和碳排放。目前，“绿元”已在13个省25个市成功推广，为食品安全和环境保护作出积极贡献。
乡村振兴核心在人才，人才的教育是推动乡村发展、改善民生的关键。
2025年，招联在云南武定、河北康保、黑龙江饶河设立“信用书屋+消保宣教基地”，促进乡村教育发展，构建文化普惠新载体，让教育帮扶不再局限于单一的物资捐赠，而是提升公共文化服务水平，并将其转化为可持续、可参与的发展生态。这一创新举措，也成为消费金融公司践行社会责任的一次生动实践。
此外，自2018年开始，招联已连续七年组织开展“三下乡”公益实践活动，深入田间地头开展下乡支教、反诈宣传、征信科普等活动，服务乡村建设，让金融温暖浸润乡村振兴之路。
十年耕耘铸根基，五年奋进谱新篇。“十四五”期间，招联以科技创新为引擎，以普惠服务为主线，以社会责任为底色，绘就了一幅消费金融高质量发展的生动画卷。站在“十五五”的新起点，招联将继续秉持初心，深化数智创新、拓宽普惠边界、履行社会责任，为推动金融强国建设、促进共同富裕贡献更多力量。
供稿：招联