有效防范电信诈骗不仅是拦截和识别不法分子的开户，也同时需要保护好我们客户的资金安全。2025年9月，汇丰银行深圳深圳湾支行柜台团队以高度的责任感、敏锐的风险意识和专业的沟通技巧，成功拦截了一起涉及20万元人民币的“杀猪盘”结合虚拟货币的复合型电信诈骗，有效保护了客户资金安全，展现了我们团队卓越的风险防控能力。

背景：

近日，客户A女士来到银行办理业务，声称自己急需用钱，要取现金人民币20万元。

经办柜员了解到，客户的家族企业是做化妆品生意的，这段时间订单爆增，仓库库存不足，无法供货，与合作厂商协商后为客户做加急订单，但需要提前支付货款，且必须是现金。此时，柜员觉得取款用途以及必须是现金的诉求认为可疑，上报主管一同和客户进行沟通。同时，柜台同事翻看查看客户交易流水，发现该笔资金是当天凌晨3点从某保险里退保的资金。

进一步了解:

柜台同事进一步了解，并询问客户关于公司、订单、交易对手厂家的细节，同时请客户提供对应的合同或订单文件作为真实性材料，但客户却无法提供。另外，柜台同事了解到客户的父亲为公司实际负责人，柜台询问是否可以联系其父亲了解业务需求的真实性，但客户坚决不同意联系其父亲。因此更加加深了柜台的疑虑。

柜台继续和客户沟通，循循善诱，试图让客户放下戒心，在合适的时机也直白地告诉客户，柜台对于其账户资金安全的担忧，在柜台反复的劝解中，客户终于放下戒心，说出实情。

耐心沟通&真相揭露：

客户表示她在某软件上炒比特币，同时在另一个软件上领取对应的福利红包，软件客服告知客户她之前充值的美金无法取出，需要再充值20万人民币。客户是半年前在社交平台上认识了一位男性朋友，该男性朋友声称带她赚钱，一步步引导她，陷入骗局，在柜台不停地剖析和劝导中，客户终于明白了自己被骗的事实。在劝解客户的同时，柜台也将此案立即上报反诈中心，反诈中心民警立即上门带走客户做进一步调查。

了解客户是动态的盾牌，多方验证

资金流： 追溯资金来源，发现“凌晨退保”的异常时间点。

凭证流： 要求提供业务合同、订单等实质性证明文件。客户无法提供。

逻辑闭环： 通过进一步了解，发现其父亲是负责人。当客户无法提供证明且坚决拒绝合理论证（联系父亲）时，疑虑得到证实，形成了完整的怀疑逻辑链。

组合式风险表征

单个疑点或许可以解释，但当“异常现金诉求 + 异常时间点资金赎回 + 无法提供证明 + 拒绝合理论证”等多个信号同时出现时，基本可以判定为极高风险。

情感关怀是突破诈骗防线的利器

对于“杀猪盘”等情感类诈骗，客户处于被洗脑状态。强硬对抗可能适得其反，而充满同理心的、专业的沟通是唤醒客户、瓦解骗局的关键。

供稿：汇丰银行深圳分行